郭蝸牛的異想世界與玩具部屋

考試名稱：理財規劃人員專業能力測驗

證照類型：

考試方式：

優缺點：

電腦測驗考完，咻一下成績就印出了，立刻就可以知道會不會有證書，刺激又有趣。

考試科目：1.理財工具2.理財規劃實務

   難度(5★滿分)：理財工具★★★理財規劃實務★★★★★

郭蝸牛的測驗結果：合格 (理財工具88/理財規劃實務90)

測驗日期：2016/02/20 (台北)

準備時間：一個月

作者:郭蝸牛(來信/合作：b303098218@tmu.edu.tw)

準備心得：

    本身並不是財金或相關科系，對我來說第一次就報名理財規劃人員，難度有點高，之前只有考過保險類的證照，所以算是我第一張非保險類的證照，但還是需要花了一陣子準備。

    理財規劃蠻困難的，常常不知道如何計算，但是後來發現只要靜下來，一題一題理解後，就會熟能生巧了!(文章後段有附一些公式!!)

    會考這張證照的初衷是，想對於財務管理或是理財(財務規劃)有些概念，不管是任何行業的人士，都該要對自己的財務有點感覺或者在意一下，藉由本考試中的理財工具，可以對目前市面上投資商品的一些名詞有更進一步的認識，可以學到債券、股票、衍生性經融商品(選擇權的買權賣權等)、保險；在理財規劃實務方面，可以學習到貨幣的時間價值(單複利計算)、居住規劃、退休規劃、稅務規劃與相關法規等等，較實際面的東西，可是相對也較抽象較難，需要好好的學習如何計算。

理規相關整理:

1.理財工具：

可以讓非財金金融相關的人快速瞭解許多金融知識，對我來說幫助很大，有初步的瞭解。

理財工具之重點章節為：債券、股票、保險

債券評價、存續期間、CAPM、乖離率、選擇權之買權賣權相關問題，這些都是必考題，如果你問我沒出怎麼辦，我會跟你說：「下一次一定會出」，總之很重要！！

2.理財規劃實務

對我來說最麻煩的一科，計算很多，很雜很難，常常不會算與算不出，或是算錯也有答案，我花很多時間準備。

理財規劃實務之重點章節為：居住規劃、退休規劃、稅務規劃

租屋好買屋好？退休後有多少？要存多少才能退休？能養幾個娃？要賺多少才好請褓姆？綜合所得稅、贈與稅、遺產稅。計算！計算！計算！要弄會阿！還有一定要會查表！

理財規劃實務篇：重要計算公式整理(常考★★/普通★)

第七章-居住規劃

★★本利平均攤還法： 總金/年金現值係數

★★目前出價最高金額：以債券評價法計算

★★每期(年)應收租金：以債券評價法計算

★★總價：可負擔自備款 +可負擔房貸

★★可負擔自備款: 收入x負擔上限x FVIFA + 淨資產x FVIF

FVIFA(年金終值係數)；FVIF(複利終值係數)

★★可負擔房貸: 收入x負擔上限x FVIF x PVIFA

FVIF(複利終值係數) ；PVIFA(年金現值係數)

第八章-子女教育規劃

★★保母 + 生活支出 = 稅前薪資x (1- 邊際稅率%)

第九章-退休規劃

★★所得替代率 = 退休支出調整率 x 目前消費率 x (通膨複利終值/收入成長複利終值)

退休支出調整率：退後支出/目前支出

目前消費率 ：目前支出/目前收入

★★實質報酬折現： 退休首年支出 x PVIFA

PVIFA(年金現值係數)

第十章-投資規劃

★★投資組合保險策略： K = 係數x (總值 – 下限)

下限=總額 x (1 - 最大損%)

最後，歷屆試題也很重要，做完幾回，就差不多都有概念了。但要特別注意，電腦測驗還是會出現蠻多完全沒看過的試題呦！

整體評價：

    對我來說實用度高，在這次的學習中，對於財務管理；理財規劃方面的知識有一定程度的瞭解，所以我十分推薦這張證照作為初階入門者的一個嘗試，不依定要全部都專精，但是對於自身的財務流向或規劃有概念，是非常有幫助的。

祝未來要考本張證照的考生金榜題名囉！

相關連結:

理財規劃人員證照心得分享(金融1)

債券人員證照心得分享(金融2)

衍生性金融商品/結構型商品銷售人員證照心得分享(金融3)

資產證券化證照心得分享(金融4)

股務人員證照心得分享(金融5)

信託業務人員專業測驗心得分享(金融6)

投信投顧業務員專業能力測驗 (金融7)

作者信箱：b303098218@tmu.edu.tw